Tag - Chwilówka

Entries feed

17 Jan 2017

Najważniejsze rodzaje kredytów bankowych z podstawowym omówieniem

money-1386324_640_1_.jpg Na rynku występuje wiele rodzajów kredytów, a także instytucji finansowych obsługujących pożyczkobiorców. W artykule poznasz najciekawsze rodzaje kredytów wraz z ich niezbędnym omówieniem. Zrozumiesz również potencjał współpracy z różnymi pożyczkodawcami.

Standardowo rynek kredytowy można podzielić na grupy docelowe. Masz do wyboru kredyty preferencyjne przeznaczone studentom, pożyczki krótkoterminowe dedykowane rolnikom, właścicielom działalności gospodarczych, rencistom, zadłużonym, ludziom bez zdolności kredytowej. Niestety w branży udzielania kredytów pojawia się wiele niezgodnych z prawem reklam. Kredyty bez BIK to jeden z najważniejszych przykładów. Bardzo rzadko dochodzi do sytuacji, kiedy pożyczkodawca nie monitoruje klienta pod względem ryzyka. Banki detaliczne muszą analizować pożyczkobiorcę. O tym mówią konkretne rekomendacje, prawo bankowe, ustawa o kredycie konsumenckim. Parabanki opierają się natomiast wyłącznie na ustawie o kredycie konsumenckim i na kodeksie cywilnym. Najkrótszym zobowiązaniem jest tzw. chwilówka. To najpopularniejszy instrument zadłużeniowy występujący w sektorze pozabankowym. Chwilówka zawiera w sobie zazwyczaj sporą prowizję i względnie niskie oprocentowanie. Przed zaciągnięciem chwilówki warto ocenić krok po kroku warunki podpisania umowy, a szczególnie koszty dodatkowe na czele z prowizją i opłatą za rozpatrzenie wniosku. Jeszcze kilka lat temu nieuczciwe parabanki wykorzystywały opłaty za rozpatrzenie wniosku i na nich głównie zarabiały, bez wypłaty pieniędzy klientowi. Aktualnie sytuacja jest bardziej korzystna dla przeciętnego klienta. Wiedza o zagrożeniach jednak przydaje się podczas negocjacji.

Kredyty można podzielić względem okresu kredytowania. Krótkoterminowe kredyty spłaca się maksymalnie do roku, długoterminowe nawet powyżej pięciu lat. Przy kredytach krótkoterminowych nie wymaga się bardzo dokładnej analizy kredytobiorcy, a także dużych zabezpieczeń, czy dopełniania bardzo skomplikowanych formalności. Proces otrzymania pieniędzy jest uproszczony. Przy kredytach długoterminowych banki detaliczne, a także parabanki biorą na siebie większe ryzyko. To naturalnie wymaga dopełnienia formalności ze strony klienta. Trzeba potwierdzić zdolność kredytową, strukturę dochodów i wydatków, dotychczasowe terminy spłaty zobowiązań. Jeżeli długo współpracujesz z bankiem detalicznym, masz standardowy rachunek rozliczeniowy i potwierdzone dochody, wtedy zazwyczaj otrzymujesz pożyczki krótkoterminowe bez zbędnych formalności. Bank jest w stanie przeanalizować ryzyko błyskawicznie. Kredyty w rachunku bieżącym to zatem dobre, doraźne rozwiązanie, często lepsze od otrzymywania karty kredytowej. Poza tym z wielu badań branżowych wynika, że ludzie zapominają o spłacie karty kredytowej. To standardowa pomyłka spotykana w sektorze pożyczkowym.

Niektóre grupy docelowe otrzymują kredyty na preferencyjnych warunkach. Wiele preferencyjnych kredytów trafia do studentów, absolwentów, osób niepełnosprawnych z potwierdzonymi dochodami, do klas lepiej zarabiających, np. lekarzy, prawników. Niektóre banki detaliczne angażują się w promocje biznesowych projektów innowacyjnych, co gwarantuje pozyskanie pożyczki na atrakcyjnych warunkach. W branży występuję nawet kredyty preferencyjne na tworzenie dodatkowych miejsc zatrudnienia, czy pożyczki dla regionów wykluczonych do tej pory ze wzrostu gospodarczego. Wystarczy spojrzeć na sytuację tzw. Polski B. Przed pozyskaniem kredytu gotówkowego warto zatem przeanalizować potencjał całego rynku.